Variables de segmentación en el sistema LAFT

Por María Camila Arévalo J., el 18 de marzo, 2020

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Hay que tener en cuenta que segmentar es el sinónimo de agrupar y dentro del sistema de riesgo de lavado de activos y financiación del terrorisimo (LAFT), este es un factor demasiado importante. 

A continuación le diremos cómo hacerlo:

Cliente: toda persona humana, jurídica con la que se establece, de manera ocasional o permanente, una relación contractual de carácter financiero, económico o comercial.

Productos y servicios: productos y/o servicios que ofrecen durante un relación o contrato.

Canales de distribución: los diferentes modelos de distribución u operatoria de los productos: Internet, telefonía, dispositivos móviles, cajeros automáticos conexión remota. 

Zona geográfica: zonas geográficas en las que ofrecen sus productos y/o servicios, tanto a nivel local como internacional, tomando en cuenta sus índices de criminalidad, características económico-financieras y socio-demográficas.

Integración Core del negocio

Se integra a los sistemas core del negocio para obtener información de los clientes y sus producto con el fin de poder segmentarlos. 

Se integra a: información de cliente.

Información de vinculación:

  • Datos financieros.
  • Datos demográficos.
  • Productos.

Información transaccional: método de integración en línea o batch.

Variables de Segmentación

Modelo estadístico basado en información financiera y demográfica de clientes y la historia transaccional para crear grupos de segmentación de clientes.

Gestión de variables de segmentación: 

Variables obligatorias: Clientes, Productos, Zona Geográfica

Variables opcionales: Canales, Actividad Económica, otros.

Predicción de segmentos para nuevos clientes.

Score de Clientes

Permite obtener una calificación de riesgo por cliente en el momento de su vinculación, esa calificación se da de acuerdo a la ponderación de variables que se utilizan para vincular un cliente, las cuales están asociadas a cada factor de riesgo: cliente, zona geográfica, producto, canal transaccional, entre otros.

Monitoreo Transaccional 

Integración de la segmentación de clientes en el modelo de alertas por perfilamiento.

  Habitualidad transaccional

  • Perfil de importes o valores de operación por conceptos de Efectivo, cheque, transferencia, divisas, etc
  • Perfil de repetición transaccional por conceptos de operación.
  • Herramientas de conteo, totalización, agrupamiento, promedio, etc
  • Indicadores (comportamiento cliente).

Gestión de Alertas 

Diseño de workflow para los casos que necesitan investigación, permitiendo la participación de las áreas comerciales para la evaluación de conocimiento de cliente.

  • Tratamiento de operaciones inusuales.
  • Tratamiento de operaciones normales.
  • Tratamiento de operaciones sospechosas.
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Temas:Gobierno, Riesgo y Cumplimiento (GRC)Sarlaft

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